はじめに（このページの使い方）
最初の土台は株式インデックスだけでOK。
迷ったら2択からスタートし、年1回だけ軽く点検します。
2つの始め方（どちらか選ぶだけ）
- A：最短コース
全世界株インデックス投信 1本で自動つみたて。
→ 1本で地域分散まで完了。まずは“習慣化”が目的。 - B：日本も少し入れたいコース
先進国株：国内株＝8：2（合計2本）
→ 先進国株をコア、日本は少なめに添えるイメージ。
※ 新興国は**入れるなら0〜10％**までの少額。同じ指数の投信を2本持たないのがコツ。
商品の選び方（実務はここだけ）
- 使うベンチマークを決める（全世界／先進国／国内）
- **同じベンチマーク内で“最安〜ほぼ最安”**の投信を選ぶ
- ノーロード・自動つみたて対応を確認
- 迷ったら純資産が育っている定番から
見るのは主に信託報酬（＋実質コスト）と指数との乖離の小ささだけでOK。
つみたて設定テンプレ（そのまま運用）
- 日付：給与日直後
- 金額：毎月○円（ボーナス月は +○円）
- 配分：Aは1本に100％／Bは先進国80％・国内20％
- 通知：価格通知はOFF、口座入金のリマインドのみON
年1回の“簡単点検”
- 目標配分から**±10％以上**ズレていないかだけ確認
- ズレていたら次回以降の“積立配分”で足りない側を厚くする（基本、売らない）
- 生活防衛資金（3〜6か月分）は別口座で確保
債券は、資産が育ってきた／値動きがしんどいと感じたら後から検討で十分。
よくある落とし穴
- 人気やSNSで商品を乗り換え → コスト増・習慣崩壊
- 同じ指数の重複（例：S&P500投信を2本）
- 毎日チェックして気持ちが乱れる → 週1回までに
今日やることチェックリスト
□ A（全世界1本） or B（先進国8×国内2）を決める
□ ベンチマークと最安クラスの投信を選ぶ
□ 証券口座でつみたて日・金額・配分を登録
□ スマホの価格通知OFF／入金リマインドON
□ カレンダーに年1回の点検日を入れる
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もっと理屈まで確認しておきたい方へ
インデックス投資の考え方を1冊で確認できる本『インデックス投資は勝者のゲーム』のレビューも書きました。
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（免責事項）本記事は投資助言ではありません。最終的な投資判断は必ずご自身の責任で行ってください。