目次
3行でわかる要点
- 受け取りなら「生活費の足し」として使える
- 再投資なら「複利の効果」で資産が育ちやすい
- 税金やコスト、投資目的によって最適解は変わる
まず知っておきたい4つのポイント
- 目的：生活費の補填か、長期的な資産形成か
- 税金：受け取り時に課税される／制度は変更の可能性あり
- コスト：再投資時の売買手数料やスプレッド（売買価格差）
- 仕組み：自動再投資の設定ができるかどうか
記事
投資信託やETFを選ぶ際、多くの方が悩むのが「分配金をそのまま受け取るか、再投資に回すか」という点です。
結論からお話しすると、どちらが正解ということはありません。投資の目的やライフスタイルに合わせて選ぶのがベストです。
受け取りのメリット・デメリット
メリット
- 定期的な現金収入として生活費に充てられる
- 投資の成果を実感しやすい
デメリット
- 受け取った瞬間に税金がかかる
- 長期的な複利効果が働きにくく、資産の成長が鈍る可能性
再投資のメリット・デメリット
メリット
- 分配金が自動的に元本に加わり、複利の力を最大限活用できる
- 長期運用に適している
デメリット
- 現金収入がないため、生活費の補填には使えない
- 商品によって自動再投資が選択できない場合がある
税金やコストも要チェック
分配金は受け取ったタイミングで課税されるのが一般的です。
また、再投資する際も売買手数料やスプレッドが発生することがあります。 👉 制度や手数料は変更される可能性があるため、最新情報は必ず公式サイトで確認してください。
目的に応じて使い分けるのが正解
- 生活費を補いたい → 受け取り
- 資産を増やしたい → 再投資
- 両方のニーズがある → 商品や口座を分けて併用
このように「どちらが良いか」ではなく「自分にとって何が最適か」で判断することが大切です。
5分でできるチェックリスト
□ 投資の目的（生活費補填 or 長期資産形成）を明確にした
□ 税金・コストの取り扱いを確認した
□ 自動再投資の設定可否を調べた
□ 必要に応じて「受け取り」と「再投資」の併用を検討した
よくある質問
Q. 途中で受け取りから再投資に変更できますか？
A. 商品や証券会社によって可能です。手続きや条件を事前に確認しておきましょう。
Q. 老後資金作りならどちらがおすすめですか？
A. 一般的には「再投資」で複利を活用する方が有利とされています。ただし、生活費が足りない場合は一部を受け取るという選択肢もあります。
Q. NISA口座の場合はどうなりますか？
A. NISAは非課税制度のため、受け取りでも再投資でも税金はかかりません。ただし制度内容は変更される可能性があるので、最新のルールを必ず確認してください。
（免責事項）本記事は投資助言ではありません。最終的な投資判断は必ずご自身の責任で行ってください。
