「悩む時間」をゼロにするためのマイルール雛形を用意しました。
ここで決めたルールは年1回だけ見直し、ふだんは淡々と運用します。
まず決める5つ（ベースルール）
- 積立日：毎月○日（給与日直後）
- 積立金額：月○円（ボーナス月は＋○円）
- 配分：株○％／債○％（サテライト合計は最大20％）
- 価格チェック：週1回／10分まで（通知はOFF）
- 変更タイミング：年1回の見直し日以外は原則いじらない
積立・入金のルール
- 証券口座への自動入金またはクレカ積立を設定
- 増額は「臨時収入の○％だけ」または「家計黒字の○％」
- 余剰資金が出た月は、既定の配分で買い足す（“得点パターン”を固定）
売却・リバランスのルール
- 売却は最終手段。基本は積立配分で戻す
- 年1回点検＋±5〜10％バンド：外れたら調整
- サテライトが増えすぎたらコアへ戻す（例：20％超で縮小）
急落時のルール（プロトコル）
- 睡眠テスト：眠れないなら株比率を次回見直しで下げるメモ
- 生活防衛資金の再確認（3〜6か月分）
- 積立は通常どおり継続
- 目標から外れていれば、積立配分を“少ない側”へ寄せる
※ 「全売り／借入でのナンピン／商品入替の連発」は禁止
チェック頻度とツール設定
- アプリの価格通知はOFF／ログインは週1回まで
- 月次で1行ログ（後述）のみ記録
- 見直し日をカレンダー固定（例：毎年1/10）
年1回の見直し（ここだけ変更OK）
- 目的・期間：変化は？（教育・住宅・退職など）
- リスク許容度：睡眠テストを再評価
- 配分・コスト：最安〜ほぼ最安に更新する価値があるか
- ヘッジ方針：原則維持。必要時のみ比率を調整
【マイルール雛形（コピペして数字を入れるだけ）】
【ベース】
積立日：毎月 __日（給与日直後）
積立金額：月 __円（ボーナス月は +__円）
配分：株 __％ ／ 債 __％（サテライト最大 __％）
価格チェック：週1回（__曜日 :〜10分）／通知OFF
変更タイミング：年1回の __月__日 に実施（それ以外は原則いじらない）
【入金・増額】
自動入金：あり（毎月 __日）／クレカ積立：__円
増額ルール：臨時収入の __％ or 家計黒字の __％ を追加
余剰資金が出た月：既定の配分で買い足し（裁量しない）
【リバランス】
方式：年1回点検 ＋ バンド ±__％
基本：新規積立の「配分」で戻す（売却は最終手段）
サテライトが増えすぎたら：コアへ戻す（目安 20％超で縮小）
【急落時プロトコル（やること／やらないこと）】
やる：①睡眠テスト ②生活防衛資金の再確認 ③積立は継続 ④配分で調整
やらない：全売り／借入でのナンピン／商品の連続入替
【ヘッジ方針（任意）】
株式：原則 ヘッジなし
外債：ヘッジ比率 __％（0〜50％ 目安）
【記録（毎月1行ログ）】
日付／評価額／入金額／配分（株 __％・債 __％）／メモ（感情1行）
【見直し項目（年1回）】
目的・期間の変化：＿＿＿＿＿＿＿＿
リスク許容度（睡眠テスト）：＿＿＿＿＿＿＿＿
コスト・ベンチマーク：最安〜ほぼ最安か？
ヘッジ方針：＿＿＿＿＿＿＿＿
今日やることチェックリスト
□ 上の雛形に数値を入れて保存
□ 証券口座の自動入金／積立を設定
□ アプリ通知をOFF、価格チェックの曜日・時間を決定
□ 見直し日をカレンダー登録
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（免責事項）本記事は投資助言ではありません。最終的な投資判断は必ずご自身の責任で行ってください。