制度変更は「何が変わる？自分は何をする？」だけを素早く確認。
NISA／税制／手数料と、為替の基礎と影響の見方を“要点→行動”でまとめます。
使い方： 下の４セクションを上から順に。必要なら各ページの詳解へ。
新NISA・税制の要点
- 新NISAの枠：積立投資枠／成長投資枠の2本立て。上限や対象は最新の公式情報で確認。
- 税制の基本：課税口座は配当・売却益に課税。**特定口座（源泉あり）**なら基本は確定申告不要。
- 損益通算・繰越控除：課税口座の株式・投信で可。NISA分は対象外。
- 手数料：投信は信託報酬（実質コスト）中心。ETFは売買手数料やスプレッドも考慮。
- まずやること：目的に合わせてどの枠を使うかを決め、対象商品の条件を確認。
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※数値・対象は変わり得ます。最新の上限額・対象商品は金融庁／各証券会社でご確認ください。
iDeCo（個人型確定拠出年金）の基礎と税優遇
- iDeCoのしくみ：自分で掛金を出して自分で運用する年金制度。
- 税優遇：掛金が所得控除（税金が軽くなる）＋運用益も原則非課税。
- 引き出し制限：原則60歳まで受け取り不可。老後資金向け。
- 上限と手数料：職業区分で掛金上限が異なり、口座維持などの手数料あり。
- NISAとの違い：流動性が低いぶん、老後資産づくりに向く。
👉 迷う場合は「つみたてNISAを先・iDeCoを後」で検討。
為替の基礎と長期投資への影響
- 円高/円安の定義：円の価値が上がる/下がる。外貨資産の評価にも影響。
- 長期投資の基本姿勢：為替は読みにくい。資産・地域・通貨を分散し、積立で時間分散。
- 為替ヘッジ：コスト増の一方でブレを抑える効果。長期積立は“ヘッジなし”がシンプル。
- 生活との関係：海外旅行・輸入品・教育費など円安/円高の家計影響も把握。
- まずやること：通貨の偏りを把握し、運用方針（ヘッジの有無）を明文化。
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投資管理の実践チェックリスト
- 口座区分：特定口座（源泉あり）／NISAの設定状況を確認
- NISA：今年使う枠と金額、対象商品の条件を確認
- コスト：主要ファンドの信託報酬・実質コスト、ETFは売買手数料を点検
- 為替：ヘッジ方針（原則なし／一部あり）を決めてメモ
- 積立：日付・金額・配分を登録（給与日直後が楽）
- 見直し：制度更新期・年1回に点検日をカレンダー登録
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（免責事項）本記事は一般的な考え方をまとめたものです。最終的な投資判断は必ずご自身の責任で行ってください。