制度や為替の影響を受けやすい項目を、やることベースでチェックできるようまとめました。NISAの上限額や対象商品などの詳細は変更される可能性があるため、必ず公式情報で最終確認してください。
年初にやること（最初に済ませるセットアップ）
新年度の投資方針を決めて、基本設定を完了させましょう。
口座・制度の設定
□ 口座区分の確認：特定口座（源泉徴収あり）・NISA口座の設定をチェック
□ NISAの利用方針決定：今年の利用枠（積立投資枠・成長投資枠）と投資金額を決める
積立設定
□ 積立の自動化：積立日（給料日直後がおすすめ）、金額、資産配分を設定
□ 自動入金設定：銀行からの自動入金またはクレジットカード積立を選択
商品・方針の確認
□ 保有商品のコスト確認：信託報酬、実質コスト、販売手数料（ノーロード推奨）をチェック
□ 為替ヘッジ方針：株式は原則なし、外国債券は0〜50％など、自分のルールを明文化
□ セキュリティ設定：証券口座の2段階認証・通知設定を確認
月次チェック（5分程度でOK）
毎月の簡単なメンテナンスです。
積立状況の確認
□ 積立実行の確認：入金エラーや クレジットカード上限に引っかかっていないかチェック
□ ルール遵守の確認：投資ルールから逸脱していないか確認（価格は見すぎないよう注意）
□ 追加投資：余剰資金がある場合は、既定の資産配分で買い足し
半年〜年1回の定期点検
資産配分や保有商品の見直しを行います。
配分・商品の点検
□ 実際の資産配分確認：目標から±5〜10％のバンド外にずれていたら、積立配分で修正（必要に応じて一部売買）
□ 商品の重複チェック：同じベンチマークの商品が増えていないか確認
□ コスト点検：より低コストな商品への乗り換えメリットがあるか検討（売買コストや税金も考慮）
制度・税務関連
□ NISA残枠の確認：今年の残り枠と来年の投資方針をメモ
□ 税務書類の整理：年間取引報告書などの保管・整理
ライフイベント時の対応（該当時のみ）
人生の変化に合わせて投資方針を調整します。
リスク許容度の見直し
□ 収入・家族構成の変化：収入増減、結婚、出産、住宅購入、教育費などでリスク許容度を再評価
□ 取り崩し期の準備：リタイアが近づいたら現金1〜2年分のクッション確保と債券比率の増加を検討
□ 外貨支出への備え：留学・海外旅行などがある場合、支出通貨の資産保有やヘッジ比率の調整を検討
為替への対応方針
為替変動に振り回されないための基本ルールです。
基本的な考え方
□ 為替だけで判断しない：為替変動だけを理由に売買方針を変更しない（長期は通貨・時間分散で対応）
□ 総コストでの判断：海外ETFなどは為替手数料・スプレッドも含めた合算コストで判断
□ ルールに従った調整：大きな為替変動が続く場合は、事前に決めたルールに沿ってヘッジ比率や円資産比率を見直し
投資ルール一覧（1枚にまとめて保管）
以下の項目を1枚の紙にまとめて、いつでも確認できるようにしましょう。
基本方針
- 投資目的・期間
- 目標資産配分（例：株式60％・債券40％）
- 為替ヘッジ方針
- リバランス方式（例：年1回＋±5％バンド）
実務設定
- 積立設定：積立日・金額・配分
- 自動入金設定：証券口座への入金方法
- 定期見直し日：毎年○月○日（カレンダーに登録済み）
今日やることチェックリスト
投資管理を始めるために、以下の項目から取り組みましょう。
□ 今年のNISA利用枠と投資金額を決める
□ 積立の日付・金額・資産配分と自動入金設定を完了する
□ 為替ヘッジ方針を1行で決めてメモする
□ ±5〜10％のバンド幅と年1回の点検日をカレンダーに登録する
□ 保有商品の重複・コスト確認を実施（必要なら来月に計画的な変更を実行）
まとめ
投資は「続けること」が最も重要です。複雑な判断や頻繁な見直しよりも、シンプルなルールを決めて機械的に実行することが、長期的な成功につながります。
このチェックリストを参考に、自分なりの投資管理システムを構築してください。制度や市況が変わっても、基本的な枠組みがあれば慌てることなく対応できるはずです。
「 制度・為替ガイド」トップに戻る↑
＜ 前の記事へ「為替の基礎と長期投資への影響」
（免責事項）本記事は投資助言ではありません。最終的な投資判断は必ずご自身の責任で行ってください。